AĞIRLIK VE PUANLAMA
AĞIRLIK VE PUANLAMAÖnemli bir adım, faydaların ağırlıklandırılmasıdır. Hangileri gerçekten önemli? Hangisine sahip olmak güzel? Bu bilimsel bir süreç değildir, bu nedenle paydaşların yaptığınız varsayımları fark edip kabul etmelerini sağlamak önemli olsa da karar konusunda çok uzun süre ıstırap çekmemek en iyisidir. Yüzde ağırlıklandırma faktörü oluşturmak için, kaç tane olduğuna bakılmaksızın, faydalar arasında 100 puanı bölmeniz yeterlidir.Ardından, çıktıların beklenen başarısına göre seçenekleri puanlayın. Uygun olmayan şekilde ince ayrımlar yapmaktan caydırmak için bunu on üzerinden yapın ve kesirlere veya ondalık sayılara izin vermemeye çalışın.MADDEYİ İNCELEMEKHesaplamaları tamamlamadan önce, bir an için rakamlardan geri durarak ve hazırladığınız şeyin özü üzerinde düşünerek fayda sürecinden en iyi şekilde yararlanın. Aşağıdaki sorular çok açıklayıcı olabilir ve doğru kararın alınmasına tüm ağırlıklandırma ve puanlama süreci kadar büyük katkı sağlayabilir:Daha fazla düşünüldüğünde, projenin başarısız olarak kabul edileceği kadar önemli olan herhangi bir fayda (çıktıları da kontrol etmeye değer) var mı? Eğer varsa, o zaman bunları yerine getirmeyen ya da sadece zayıf bir şekilde sunan herhangi bir seçenek şimdi bırakılmalıdır. Tüm faydalar, bu projeden sorumlu karar vericilerin ve sorumlu oldukları kişilerin (vergi mükellefleri, hissedarlar vb.) fark edip değer verecekleri sonuçlar olarak gerçekten kendi başlarına duruyor mu? Örneğin, 'tutuklama hedeflerine karşı geliştirilmiş performans', bir polislik projesi için ölçülebilir geçerli bir çıktı olabilir, ancak meşru bir fayda değildir çünkü vergi mükellefleri ve toplum üyeleri bunu umursamaz. 'Daha az suç'tur. Faydayı doğru bir şekilde ifade etmek, çarpıtma ve manipülasyona karşı bir miktar koruma sağlar. Tüm nedensel bağlantılar geçerli ve doğru mu? Seçenekten çıktıya ve çıktıdan faydaya kadar her bağlantıyı ayrı ayrı gözden geçirin ve her birini hem mantık hem de bütünlük ve güvenilirlik açısından test edin. Bu, eleştirel bir arkadaş sıfatıyla projeye bağımsız bir tavsiye kaynağı dahil etmek için iyi bir an olacaktır. Şüphecilik için gerekçeler varsa, onu tekrar gözden geçirin ve sorunun kaynağını ortadan kaldırın. Yeni teknolojinin kullanıcılara ve müşterilere sağladığı faydalar özellikle abartılmaya eğilimlidir. SEÇENEKLERİ SIRALAYINSeçenekleri sıralamak artık basit bir aritmetik işlemdir ve kolayca standart bir elektronik tabloya yerleştirilmiştir. Önce aşağıdaki formülü kullanarak her çıktının ağırlıklı değerini hesaplayın:İrlanda rüzgar çiftlikleri örneği kullanılarak bu hesaplama sunulacaktır. Tabloyu basitleştirmek için katkı yapılmayan faydalar çıkarılmıştır. Eksiksizliği sağlamak ve hata riskini en aza indirmek için bir e-tabloya hepsini dahil etmelisiniz.Ardından, aşağıdaki formülü kullanarak her çıktı için her seçeneğin ağırlıklı puanını hesaplayın:Her seçeneğin toplam puanı, bu ağırlıklı puanların toplamıdır. Seçenekler daha sonra toplam puanları karşılaştırılarak sıralanır. Hesaplamalar tablo haline getirilebilir. Sonuçların akıllıca yorumlanması gerekir. En yüksek puan alan seçenek maddi olmayan faydalar açısından en iyisi iken, bunun ona tercih edilen seçenek statüsünü vermeye başlamaması bile yeterince vurgulanamamaktadır. Yararsızlıklar, finansal faydalar, maliyetler veya başarılabilirlik henüz hesaba katılmadı, dolayısıyla gidilecek çok yol var.Ayrıca, sürecin doğası gereği sübjektif ve yaklaşık doğası göz önüne alındığında, finansal olmayan faydaların sağlanması söz konusu olduğunda, Seçenek 1 ve 2 arasında önemli bir fark yoktur. Seçenek 3 de çok geride değil. Ancak süreç, Seçenek 3'ün herhangi bir savunucusunun cevaplamak zorunda kalacağı zor soruyu çözmeyi çoktan başardı. Neden en önemli hedeflerimiz açısından en az faydalı olan seçeneği seçmeliyiz?Ağırlıklı puan ortalaması nedir Ağırlıklı puan HESAPLAMA Lisede ağırlıklı puan ortalaması nedir Ağırlıklı puan ortalaması ne ise yarar tyt-ayt sıralama hesaplama Ağırlıklı puan nedir Karnede ağırlıklı puan NE demek OBP HESAPLAMAPAYDAŞLARLA ÇALIŞMALARINIZI ONAYLAYINFaydaların belirlenmesinde ve ağırlıklandırma ve puanlamada yer alan yargıların sübjektif karakteri, bu sürecin tüm yönlerinin paydaşlarla doğrulanmasını zorunlu kılmaktadır.Bunun tam olarak nasıl ve ne zaman yapılacağı paydaş grubunun yapısına bağlıdır. Paydaşlar makul ölçüde erişilebilir durumdaysa ve resmi olmayan çalıştaylara katılmaya hazırlarsa, onları 1. Adımdan itibaren dahil etmek, projenin faydalarını belirlemelerini ve sahiplenmelerini ve çıktılar ile sonuçlar arasındaki ilişkiyi keşfetmelerini sağlamak için söylenecek çok şey vardır.Kilit paydaşlar, bu şekilde dahil edilmesi zor olacak kıdemli karar alıcılar ise, onlara 3. Adım sırasında ara sonuçlarınızı resmi olarak sunmak, belki de basitleştirilmiş bir faydalar haritası göstermek ve faydaları önem sırasına göre listelemek daha iyi olabilir. , böylece metodolojiden çok içerik düzeyinde tartışmaya davet ediyor. Paydaşların, süreçlerinizi veya rakamlarınızı eleştirmelerini değil, varsayımlarınızın neden yanlış olduğunu size söylemelerini istiyorsunuz.Paydaşlar kamplara ayrılırsa veya başka bir şekilde birbirleriyle bariz bir şekilde çelişiyorsa, süreç zor olabilir. İnsanlar genellikle oturdukları yerde durma konusunda isteksiz değildir ve örneğin İK Direktörü ve Finans Direktörünün farklı fayda türlerine radikal olarak farklı değerler verdiğini görmek yeterince yaygındır.Bu yorucu olabilse de, karar vericiler arasındaki bakış açısı farklılıklarıyla bir noktada yüzleşmek gerekecektir ve bunları erkenden ve uzlaşma için pek çok alan sağlayan bir tahmin süreci bağlamında ortaya çıkarmak yararlı olabilir.Bazı durumlarda, fikir birliğine varmanın zor olması durumunda, perspektif farklılıklarının seçeneklerin sıralamasında önemli bir fark yaratıp yaratmadığını test etmek için kritik ağırlıklar veya puanlar üzerinde basit bir duyarlılık analizi (sayfa 108'de açıklanmıştır) yapmak yararlı olabilir.Paydaşları, her birinin bireysel ağırlık ve puan verdiği yapılandırılmış bir görüşme sürecinden geçirmek de yardımcı olabilir, böylece seçeneklerin sıralaması ortalamalara dayalı olabilir.Ancak bu, emek yoğun bir işlemdir ve tehlikeli bölgelere yol açabilir. Demokratik içgüdülerimiz doğal olarak herkesin oyunu eşit olarak saymamıza neden olur, ancak karar vericiler nadiren eşittir ve görünüşte demokratik bir süreci inatla takip ederek üst düzey karar vericiyi istemeden de olsa meslektaşlarını açık bir şekilde geçersiz kılmak zorunda bırakabilirsiniz. bunun yerine ikna ve etkileme yoluyla çalıştılar.

Kişisel Mali Müşavir – Muhasebe Alanında Tez Yaptırma – Muhasebe Tez Yaptırma Ücretleri – Muhasebe Ödevleri – Muhasebe Ödev Ücretleri

Kişisel Mali Müşavir

Muhasebeciler, öğretmenler, gitaristler, diş hekimleri, bilgisayar teknisyenleri, sigorta satış görevlileri, borsacılar, MBA’ler, bakanlar, bilim adamları, evde oturan anneler vb. her meslekten insan kişisel finansal danışman olmak için kariyer değiştirdi.

Mali Planlama Derneği Araştırma Merkezi tarafından yapılan bir araştırma, görüşülen danışmanların yaklaşık üçte birinin başka bir meslekten olduğunu ortaya çıkardı. Bu iş sizi ilgilendiriyorsa, ihtiyacınız olan eğitimi ve sertifikaları almanıza yardımcı olacak ülke çapında çok sayıda kaynak vardır.

Resmi ortaya çıkarmanız gereken şey, müşterinizi empatik bir şekilde dinleme taahhüdü ve müşterinin finansal kararlarını etkileyen sürekli değişen bir veri akışını (yatırım riskleri, vergi kanunları ve düzenlemeleri ve benzerleri) özümseme yeteneğidir.

Bu alanın bu kadar çok farklı geçmişe sahip insanları çekmesinin bir nedeni, pratik yapmanın çok farklı yollarının olmasıdır. Bazı kişisel finansal danışmanlar öncelikle yatırım danışmanlığına odaklanır. Bu kişilere aynı zamanda yatırım danışmanları, para yöneticileri veya özel bankacılar da denir.

Ancak bugünlerde eğilim, harcama/tasarruf/borç yönetimi danışmanlığı, portföy tasarımı, yatırım danışmanlığı, üniversite tasarruf planları, emlak planları, emeklilik planları ve dahil olmak üzere kapsamlı (bazen bütünsel olarak adlandırılan) finansal planlama sunan danışmanlara doğru. sigorta kapsamı. Bu danışmanlara genellikle kişisel finansal planlamacılar veya firmaya ve müşterilere bağlı olarak servet yöneticileri denir.

Kişisel finansal danışmanlar için çalışma ortamı, küçük bir ev ofisinden büyük bir yatırım firmasına kadar büyük farklılıklar gösterir. Kapsamlı planlama sağlayan çoğu danışman, bağımsız finansal danışmanlık firmaları (bazen servet yönetimi firmaları olarak adlandırılır), kendileri için veya bir veya iki ortakla birlikte çalışır.

Bankalar, aracı kurumlar, yatırım fonu şirketleri, emeklilik fonları ve sigorta şirketleri için çalışan mali müşavirler de bulunmaktadır. Bu danışmanların çoğu yatırımlara ve para yönetimine odaklanır, ancak bazıları artık kapsamlı planlama da sunmaktadır.

Danışmanların ücretlendirilmesinde de farklılıklar vardır. Bazıları sadece ücret karşılığında, bazıları yatırım fonu ve sigorta gibi ürünlerin satışından ücret artı komisyon karşılığında, bazıları da sadece komisyon karşılığında çalışır.

Yalnızca ücretli bir danışmanlık firmasında çalışan danışmanlar bazen maaş artı ikramiye alırlar. Cerulli Associates tarafından Financial Planning Association için yapılan beş yıllık bir araştırmaya göre, çıkar çatışmalarını en aza indirmek için ücrete dayalı tazminat (öncelikle ücret artı bir miktar komisyon) endüstri standardı haline geliyor. Çıkar çatışmasını tamamen ortadan kaldırmaya çalışan, artan sayıda kapsamlı planlayıcı, yalnızca ücret ödeme yapısını benimsemiştir.

Yalnızca ücretli planlayıcılar da dahil olmak üzere birçok danışman, müşterinin yatırımlarını sürekli olarak yönetir ve müşterinin yönetim altındaki varlıklarının (AUM) bir yüzdesini (genellikle yaklaşık yüzde 1) alır. Bu modelde danışmanın ücreti, müşterinin varlıkları büyüdükçe veya azaldıkça artar veya azalır.

Bazı yalnızca ücret planlayıcıları, AUM ücretinin hala bir çıkar çatışması potansiyeli sunduğunu düşünüyor. Bu para artık AUM ücretinin bir parçası olmayacağından, bir danışmanın bir müşteriye ev satın almamasını tavsiye etme eğiliminde olabileceğini öne sürüyorlar. Bu planlayıcılar bunun yerine düz bir hizmet ücreti alıyor.


Mali Müşavir Nasıl Olunur
Mali Müşavir Ne is Yapar
Malı müşavir Taban Puanları
Kadın mali müşavir olmak
Serbest mali müşavir nasıl Olunur
Malı müşavir sıralama
Yeminli mali müşavir kazanç
Mali müşavir – ekşi


Bir müşteri için bir finansal plan geliştirme süreci genellikle şu şekilde ilerler: İlk olarak, müşteriyle ücretsiz bir danışma, nasıl çalıştığınızı ve tazminat yönteminizi bilmesini sağlar. İkinci olarak, müşterinizin mali durumu, yaşam hedefleri, emlak ve emeklilik planları ve sigorta kapsamı hakkında öğrenebileceğiniz her şeyi öğrenmek için yüz yüze bir görüşmeniz (genellikle iki ila dört saat) ve ardından gelen telefon görüşmeleriniz var.

Daha sonra bu bilgiyi analiz eder, planı tasarlar ve müşteriye sunar, tartışır ve gerektiğinde değiştirirsiniz. Müşterinin iznini aldıktan sonra, genellikle bağımsız bir komisyoncu-satıcı aracılığıyla menkul kıymetler satın alarak ve emlak avukatları ve sigorta acenteleri ile toplantılar ayarlayarak planı uygular ve yönetirsiniz.

Son olarak, planı gözden geçirmek ve müşterinin hayatındaki değişiklikleri yansıtacak şekilde uyarlamak için müşteriyle düzenli olarak devam eden istişare toplantısı yapılır. Planı uygulanabilir ve güncel tutmak için temel bileşen gerekir. 

Bu iş size ilginç geliyor mu? Eğer öyleyse, kariyerinizi hızla büyüyen bu alana kaydırmak için harika bir zaman. Bebek patlaması kuşağının yaşlanması, patlama patlaması kuşağının emeklilik planlamasına ve paralarını yönetmesine yardımcı olabilecek finansal danışmanlara olan ihtiyacı önemli ölçüde artırıyor. Finans piyasasında artan karmaşıklık ve oynaklık da giderek daha fazla insanı uzman yardımı aramaya itiyor.

Çalışma İstatistikleri Bürosu, kişisel mali danışmanların sayısının önümüzdeki on yılda yüzde 41 artacağını tahmin ediyor ve bu da bunu ülkedeki en hızlı büyüyen 10 meslekten biri yapıyor.

Ancak dergi makaleleri ve televizyon yorumcuları, insanları bir kişiye parasını emanet etmeden önce potansiyel danışmanları dikkatle incelemeleri konusunda uyarıyorlar. Bu nedenle, bu ortamda rekabet edebilmek için sağlam kimlik bilgilerine ihtiyacınız olacaktır. Danışmanların lisans derecesine sahip olması gerekir ve birçoğunun yüksek lisans derecesi vardır. Daha fazla belgelendirme için artan sayıda çalışma söz konusudur.

İş tanımından hemen anlaşılamayan şey, birçok finansal danışmanın başkalarına yardım etme becerilerinden aldıkları memnuniyettir.

İlgili bir finansal alanda mı çalışıyorsunuz? Önkoşul olmasa da muhasebe, işletme, yatırım, sigorta veya başka bir finans alanında derece ve deneyim size avantajlı bir başlangıç sağlayabilir.

Meslektaşlarınızdan işin planlama kısmını öğrenirken bir yandan da var olan becerilerinizi kullanabileceğiniz bir danışmanlık firmasında pozisyon bulmaya çalışın. Bir danışmanlık firmasında çalışırken, finansal planlama sertifikası için çalışırken patronundan ve meslektaşlarından öğrendi. Olmak istediğiniz türden bir danışman olmanın en iyi yolunun “meslekte saygı duyduğunuz birini izlemek ve ondan öğrenmek” olduğunu düşünüyor.

yazar avatarı
tercüman tercüman